Что нужно знать, чтобы списать долги?

Преодолеть критическую жизненную ситуацию, обусловленную невозможностью погасить кредиты и другие долги, возможно путем объявления должника банкротом.

Законодательство предусматривает два пути: обращение в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом или обращение в МФЦ для прохождения упрощенной процедуры банкротства.

Заявление о признании должника банкротом в арбитражный суд может подать как сам гражданин-должник, так и его кредиторы. Для обращения кредиторам в суд с таким заявлением требования к должнику-гражданину должны составлять не менее 500 000 рублей и быть просрочены в течение трех месяцев.

Гражданин также вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства, если имеются обстоятельства, свидетельствующие о том, что он не в состоянии выплатить свои долги.

К заявлению необходимо будет приложить список кредиторов и должников гражданина, опись своего имущества, справку о наличии счетов, вкладов, доходов, а также информацию о сделках с недвижимостью за три года и другие документы.

При рассмотрении дела о банкротства суд вправе применить такую реабилитационную процедуру банкротства, как реструктуризация долгов, предусматривающую восстановление платежеспособности и дальнейшее погашение задолженности, или признать гражданина банкротом и принять решение о введении реализации имущества гражданина в целях удовлетворения требований кредиторов. Должник с кредиторами также вправе заключить мировое соглашение.

Реструктуризация долгов вводится на срок до пяти лет на основании одобренного собранием кредиторов плана. Для этого неплательщик должен соответствовать ряду требований, в том числе, получать постоянный доход, не иметь непогашенную судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики, не признаваться банкротом в течение предшествующих пяти лет.

Если суд не принимает план реструктуризации, то вводится процедура реализации имущества. В данном случае все имущество банкрота, в том числе выявленное после оспаривания его сделок, подлежит продаже. Остаться у должника может только единственное жилье (за исключением предмета ипотечного залога), предметы домашней обстановки, вещи индивидуального пользования и другое малоценное имущество.

Работа финансового управляющего, судебные и иные расходы по делу о банкротстве оплачиваются за счет гражданина -  банкрота.

Проведение процедуры внесудебного банкротства через МФЦ возможно для граждан с суммой долга от 25 тысяч до 1 млн рублей. При этом, в отношении должника должны быть закрыты исполнительные производства ввиду отсутствия у него имущества для оплаты долга или взыскание в принудительном порядке длительно не приносит результатов (взыскивается 7 лет и более), или единственным источником дохода гражданина должны быть социальные пособия, пенсия.

В таком случае гражданин (не кредиторы) имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом в МФЦ по месту жительства или месту пребывания гражданина. Внесудебное банкротство длится ровно 6 месяцев.

Такая процедура проводится бесплатно без участия арбитражного управляющего.

Банкротство гражданина, сумма обязательств которого превышает 1 млн рублей, осуществляется только в судебном порядке с участием арбитражного управляющего.

Отказ в проведении процедуры получают физические лица, которые уже признавались банкротами менее 5 лет (в судебном порядке) и менее 10 лет (во внесудебном порядке) назад.

Банкротство гражданина безусловно влечет за собой ряд ограничений, в том числе временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации.

В течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом при получении кредитов гражданин обязан указывать на факт своего банкротства.

Кроме того, в течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом сам гражданин не сможет повторно подать в суд заявление о своем банкротстве. А в случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению кредиторов, гражданин не будет освобожден от накопившихся долгов.

Также в течение трех лет гражданин не сможет занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

После прохождения процедур банкротства такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, за исключением возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, возмещения морального вреда, алиментов. Не подлежат списанию выплаты по возмещению вреда имуществу, причиненного умышленно, текущие платежи, в том числе по коммунальным расходам, и иные выплаты, связанные с личностью должника.

Гражданина также могут не освободить от долгов, если в деле о банкротстве им были представлены недостоверные сведения, скрыты кредиторы, имущество и совершены иные неправомерные действия.

«Институт судебного банкротства физического лица действует в России с 1 июля 2015 года Возможность пройти такую процедуру во внесудебном порядке через МФЦ появилась у граждан с сентября 2020 года. Данная услуга действительно является актуальной для людей с долгами. К тому же упрощенный порядок полностью бесплатный. Однако, к принятию решения о прохождении процедуры банкротства нужно приходить осмысленно, граждане должны понимать и порядок проведения такой процедуры, и последствия признания банкротом» - прокомментировал Антон Бибаров-Государев, исполнительный директор-руководитель аппарата Тамбовского регионального отделения «Ассоциация юристов России».