Упрощенная продажа ипотечного жилья

11 сентября 2024 года вступил в силу новый закон, которым введено понятие самостоятельной реализации заложенного имущества.

Установлено, что залогодателем - физическим лицом (далее – залогодателем) осуществляется продажа имущества другому лицу для последующего полного погашения за счет вырученных средств обязательств по кредитному договору или договору займа, которые заключены физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства, по которым обеспечены ипотекой.

Для этого владельцы ипотечного жилья в любой момент в течение срока действия кредитного договора или договора займа, но до обращения залогодержателем взыскания на заложенное имущество могут подать заявление в банк-залогодержатель для получения разрешения на самостоятельную продажу.

Если залогодатель является третьим лицом, то такое заявление должно быть подано совместно залогодателем и должником по обеспеченному ипотекой обязательству. При множественности лиц на стороне залогодателя или должника по обеспеченному ипотекой обязательству указанные действия осуществляются ими совместно.

«Банк должен рассмотреть заявление в течение десяти дней и установить минимальную цену продажи недвижимости. Цена продажи не может быть установлена ниже остатка задолженности по ипотеке. На продажу имущества отводится до четырех месяцев, но срок может быть продлен по договоренности сторон. Вырученные средства поступают на счет, указанный кредитором. Если общая сумма продажи превысит остаток долга, разница возвращается заемщику за минусом расходов, понесенных банком. В период продажи имущества у банка будет отсутствовать право взыскивать предмет залога» - пояснила заместитель руководителя Светлана Гришаева.

«Банк может отказать в продаже залога, если:

• Стоимость от продажи залога не покрывает задолженность по кредиту, и клиент по каким-то причинам не может выплачивать остаток.
• При получении кредита или для погашения задолженности был выделен материнский капитал, и на сделку купли-продажи залогового объекта получен отказ из органов опеки.
• От супруга или супруги нет нотариального согласия на продажу объекта залога.
• Участник сделки отказался продавать залог.
• Имущество является наследственным, и нет изменений в составе заёмщиков.
• В отношении залогодателя или его супруги заведено дело о банкротстве», - рассказала Уманцева Яна Сергеевна

Самостоятельная реализация залогодателем имущества не допускается в случае, если:

1) до даты получения залогодержателем заявления, залогодержателем в установленном законодательством Российской Федерации порядке подан иск об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, либо нотариусом совершена исполнительная надпись на договоре об ипотеке, закладной или договоре, влекущем за собой возникновение ипотеки в силу закона;

2) в отношении залогодателя возбуждена процедура внесудебного банкротства либо в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании их несостоятельными (банкротами);

3) имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким созалогодержателям;

4) заложенное имущество является предметом предшествующей и последующей ипотек;

5) полученное залогодержателем заявление, является повторным и при этом предыдущее аналогичное заявление было удовлетворено залогодержателем, но впоследствии залогодержателем было получено заявление залогодателя об отказе от самостоятельной реализации залогодателем имущества либо имущество не было реализовано залогодателем в установленный срок.