Поговорим о банкротстве физических лиц с заместителем руководителя Управления Росреестра по Белгородской области Екатериной Репиной

Банкротство - один из способов избавиться от долгов. Как объявить себя банкротом, кто и при каких условиях может это сделать, какими будут последствия для должника, об этом сегодня поговорим в интервью с заместителем руководителя Управления Росреестра по Белгородской области Екатериной Репиной.

- Екатерина Ивановна, для начала давайте поговорим о том, что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физического лица (обычного гражданина) - это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. Эта процедура помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Это могут быть задолженности по банковским кредитам, микрозаймам, штрафам, налогам, оплате услуг ЖКХ и другим.

Многие граждане, подающие заявления о признании их банкротом, уверены, что закономерным итогом банкротства для каждого должника будет окончательный расчет с кредиторами и освобождение от уплаты долгов.  Подобное суждение не вполне корректно. Законодатель предусмотрел ряд ситуаций, при которых банкрот не освобождается от исполнения обязательств. Все они перечислены в ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002

№ 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Так, за банкротом сохранятся следующие обязательства:

• текущие задолженности, возникшие до начала банкротной процедуры;
• выплата заработной платы и выходного пособия (если банкрот является индивидуальным предпринимателем);
• требования о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью;
• компенсация морального ущерба;
• алиментные отчисления.

- Кто признает гражданина банкротом и какие должны быть правовые основания для этого?

Признать гражданина банкротом можно как в судебном, так и во внесудебном порядке (упрощенная процедура).

Инициатором банкротства в судебном порядке может выступать не только должник, но и его кредиторы или уполномоченные органы, например, банковская организация или налоговый орган. В процессе признания гражданина банкротом привлекается финансовый управляющий, который следит за соблюдением законных интересов всех участников по делу.

Отмечу, что гражданин в судебном порядке может быть признан банкротом при наличии следующих условий:

• он не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
• очевидны признаки его неплатежеспособности и недостаточности имущества;
• его долг составляет не менее чем 500 000 рублей и погашение которого не исполнено в течение 3-х месяцев с даты, когда он должен быть исполнен;
• размер задолженности гражданина превышает стоимость имущества должника.

- Екатерина Ивановна, вы сказали про упрощенную процедуру, а что она из себя представляет?

В отличие от судебной процедуры она бесплатна, так как в данном процессе не участвует финансовый управляющий, а также нет необходимости оплачивать госпошлину.

Упрощенная процедура банкротства доступна гражданам при соблюдении определенных условий.

Первое условие касается суммы долга – он должен быть не больше 500 000 рублей и не меньше 50 000 рублей в совокупности.

Вторым условием является отсутствие открытых исполнительных производств на дату подачи заявления. Если из-за большой просрочки банк уже обратился в службу судебных приставов, то оформить внесудебное банкротство не получится.

Если указанные требования выполнены, гражданин может обращаться с заявлением в МФЦ по месту постоянной или временной регистрации. К нему необходимо приложить список всех известных кредиторов и долгов, а также копии ИНН, СНИЛС.

Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев. На этот период приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов, за исключением требований:

• не указанных в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве. Если долг не был указан в списке, по нему может продолжаться исполнительное производство и списание денег со счёта;
• о возмещении вреда жизни и здоровью;
• о выплате зарплаты и выходного пособия;
• о возмещении морального вреда;
• о взыскании алиментов.

При этом в течение шестимесячной процедуры внесудебного банкротства гражданин не может брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки. По истечении этого срока процедура завершается, о чем МФЦ вносит соответствующую запись в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

- А если недобросовестный гражданин захочет списать долги по алиментам через процедуру банкротства, у него получится сделать это законно?

Согласно действующему законодательству алименты при банкротстве не включаются в общую конкурсную массу и не подлежат списанию в результате признания гражданина финансово несостоятельным. Подобное положение предусмотрено с целью защиты интересов несовершеннолетних. Поэтому, если ситуация сложилась таким образом, что родитель, выплачивающий алименты, не видит иного выхода, кроме как обанкротиться, на период проведения процедуры и по ее завершении алиментные обязательства с него не снимаются.

- Тогда возникает вопрос о том, какие еще предусмотрены законом о банкротстве ситуации, когда с гражданина не спишут все долги?

Помимо вышеперечисленных случаев, закон о банкротстве предусматривает три ситуации, при которых суд не освобождает должника от исполнения обязательств:

1. Неправомерные действия при банкротстве и преднамеренное или фиктивное банкротство.

За эти деяния законодательством предусмотрена административная и уголовная ответственность. При этом для того, чтобы суд не освободил должника от исполнения его обязательств, важно наличие вступившего в законную силу судебного акта о привлечении к ответственности.

2. Непредставление необходимых сведений или предоставление заведомо недостоверных сведений должником.

Когда должника признают банкротом, у него появляется обязанность по предоставлению ряда сведений о себе финансовому управляющему и арбитражному суду. Если он не выполнит эту обязанность или сообщит недостоверные сведения, и этот факт будет установлен в судебном акте, при завершении процедуры банкротства, должника не освободят от обязательств.

3. Незаконные действия должника при возникновении и исполнении обязательства.

По этому основанию кредиторы в большинстве случаев не применяют в отношении должника правило об освобождении его от исполнения обязательств. Для этого им необходимо доказать, что при возникновении или исполнении обязательств должник действовал незаконно. Незаконные действия могут выражаться в мошенничестве, злостном уклонении от погашения кредиторской задолженности, уклонении от уплаты налогов, предоставлении кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытии или умышленном уничтожении имущества.

- И в завершении нашего интервью давайте сделаем вывод, что же ждет должника после получения статуса банкрота?

Последствия признания гражданина банкротом крайне негативны:

• в течение 5 лет нужно предупреждать кредитора о факте своего банкротства при оформлении нового кредита или займа;
• в течение 5 лет нельзя повторно начинать процедуру признания несостоятельности;
• в течение 5 лет нельзя занимать должности в управлении страховых организаций, микрофинансовых организаций, негосударственных пенсионных фондах и т.п.;
• в течение 3-х лет нельзя управлять органами юридических лиц, иным образом влиять на принятие решений;
• в течение 10 лет нельзя занимать управленческие должности в кредитно-финансовых учреждениях.