Банкротство: как обнулить долги и что будет потом

Актуальность темы вызвана тем фактом, что для ситуаций, когда гражданин не имеет возможности погасить долг полностью, и не смог договориться о реструктуризации во внесудебном порядке, правовые альтернативы банкротству в настоящее время отсутствуют. Эксперт Росреестра Хакасии Насиба Ощепкова рассказывает, на что следует обратить внимание, если гражданин решил инициировать процедуру банкротства и какие последствия она может нести.

- Насиба Эркиновна, что такое банкротство?

- Банкротство - это финансовая несостоятельность, отсутствие возможности (не путать с нежеланием) платить по счетам. К сожалению, иногда объявить себя банкротом - единственный способ выбраться из долговой ямы. А с точки зрения законодательства, это еще и обязательная процедура. Сюда входит не только задолженность по кредитам, но также микрозаймам, штрафам, налогам, оплате услуг ЖКХ и другим.

- Как понять, что человек неплатежеспособен?

- Есть несколько признаков. Например, человек перестал платить по счетам, срок которых уже наступил. У него есть просрочка более одного месяца по более 10% всех обязательств. Размер долгов больше стоимости имущества. Кроме того, объявить себя банкротом можно, если человек тяжело заболел, его уволили с работы, он пострадал от стихийного бедствия и тд.

- Какой закон регулирует банкротство граждан, и кто попадает под его действие?

 - Банкротство в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)». Он применяется как в отношении обычных граждан-должников, так и индивидуальных предпринимателей, юридических лиц.

- При каком размере долга может быть подано заявление о банкротстве?

- В соответствии со ст. 213.3 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» заявление принимается судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем 500 000 рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев. Гражданин может выступить инициатором возбуждения дела о банкротстве, в случае если знает, что не сможет выполнить свои обязательства в срок независимо от их суммы (например, в случае, если потерял работу, тяжело заболел и т.п.).

- Куда обращаться для признания себя банкротом?

- В Арбитражный суд по месту жительства. Сделать это может сам должник, либо кредитор. Для того, чтобы инициировать дело о банкротстве должник должен представить в суд заявление и документы, содержащие сведения об имуществе должника. В отсутствие указанных документов заявление будет признано судом необоснованным и оставлено без рассмотрения.

- Как часто жители Хакасии обращаются за признанием себя банкротом?

- Случается. Например, за полугодие этого года в Арбитражный суд Хакасии с заявлением о банкротстве обратилось более 800 человек, а в прошлом году за тот же период 400.

- Кто такой финансовый управляющий?

- Финансовый управляющий - арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для участия в деле о банкротстве гражданина. Его участие является обязательным.

- Может ли должник или кредитор сам выбрать финансового управляющего?

- Нет. Однако, в заявлении о признании гражданина банкротом можно указать название и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

- Кто в Хакасии регулирует деятельность арбитражных управляющих?

- Росреестр наделен полномочиями по участию в арбитражном процессе по делам о банкротстве, при рассмотрении вопросов, связанных с утверждением, освобождением, отстранением арбитражных управляющих, жалоб на действия арбитражных управляющих, а также по участию в собраниях кредиторов, проводимых в рамках процедур банкротства.

- Всё ли имущество должника реализуется для погашения его долгов?

- Нет. Нельзя реализовать единственное жилье гражданина и его семьи и земельные участки, на которых это жилье находится. А также имущество, необходимое для профессиональной деятельности должника, домашних животных и птиц, содержащихся без цели предпринимательств, помещения для их содержания, семена для посева. Нельзя взыскать денежные средства в размере не менее величины прожиточного минимума на должника и лиц на его иждивении, материнский капитал и другое имущество, перечень которого установлен ст. 446 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 101 Федерального закона от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

- Как происходит реализация имущества должника? Его выставляют на торги?

- Да, имущество должника выставляют на торги, предварительно его оценивают. Процедура проходит в формате электронного аукциона в несколько этапов. После продажи, например, автомобиля или квартиры деньги распределяются между кредиторами.

- Насиба Эркиновна, как оформить в собственность квартиру, купленную на торгах?

- Как обычную квартиру, через Росреестр. Только к заявлению о государственной регистрации прав необходимо приложить протокол о результатах торгов в форме аукциона или протокол об итогах торгов в форме конкурса, акт приема-передачи имущества, договор купли-продажи, в случае если предметом торгов было право на заключение договора. Документы можно подать через МФЦ или личный кабинет на сайте Росреестра.

- Какие последствия наступают для гражданина в случае признания его банкротом?

- Потеря денег и имущества – не единственные последствия признания себя банкротом. Также в течение пяти лет при обращении за кредитом гражданин обязан сообщать о факте банкротства и не может подавать новое заявление о признании себя банкротом. В течение трех лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, либо участвовать в управлении юридическим лицом.