Банкротство гражданина

На самые актуальные вопросы вологжан по вопросам, связанным с банкротством гражданина, отвечает Максимов Андрей Геннадьевич – заместитель руководителя Управления Росреестра по Вологодской области.

Вопрос: Каковы основные полномочия Управления в процедурах банкротства?

Ответ: Полномочия Управления в сфере контроля (надзора) за деятельностью в сфере саморегулируемых организаций отражены в положении Управления, утвержденном приказом Росреестра от 23.01.2017 № П/0027, к которым в частности относится:

• составление в порядке, установленном законодательством РФ, протоколов об административных правонарушениях;
• обращение в установленном порядке в суд с заявлением о привлечении арбитражного управляющего, саморегулируемой организации арбитражных управляющих и (или) ее должностного лица к административной ответственности;
• участие в собрании кредиторов должника, а также в судебном заседании при рассмотрении вопроса об утверждении кандидатуры арбитражного управляющего.

Вопрос: Что такое банкротство?

Ответ: Понятие «банкротство» закреплено в статье 2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 (далее – Закон о банкротстве). Банкротство – это признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнять обязанность по уплате обязательных платежей.

Вопрос: Банкротство - это вынужденная мера или способ уйти от обязательств?

Ответ: Некоторые вполне платежеспособные заемщики, узнав о существовании такого закона, но, не разобравшись в его тонкостях, могут перестать платить по кредитам и займам, в надежде, что их долги будут прощены. Однако использовать данный механизм для списания долга без реальных к тому оснований не стоит. Процедура банкротства – это не кредитная амнистия, а трудоемкий, долгий и не очень приятный процесс. Не стоит забывать о последствиях признания банкротом. Поэтому необходимо сто раз подумать, прежде чем подать заявление в суд о признании себя банкротом.

Вопрос. Какие основные причины банкротства?

Ответ. Причин много. Это могут быть как внешние, так и внутренние причины. Причинами банкротства физических лиц может стать потеря работы, снижение доходов и увеличение расходов в связи с болезнью близких или рождением ребенка, в результате которых наступает неплатежеспособность должника, неправильное сопоставление своих возможностей и потребностей. Кроме того, существуют и объективные причины банкротства граждан, например, стихийные бедствия, другие неблагоприятные природные воздействия, общий невысокий уровень дохода населения, общая нестабильность финансово-кредитной политики государства и иные причины.

В 2020 году в связи с пандемией в России произошел резкий рост количества банкротств граждан.

Вопрос: Как признать гражданина банкротом?

Ответ: Признание гражданина банкротом возможно в судебном порядке, а также путем внесудебной процедуры.

Вопрос: Расскажите поподробнее про каждую процедуру.

Ответ: Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладает он сам, конкурсный кредитор и уполномоченный орган. По общему правилу начать процедуру банкротства можно, если требования к должнику (без учета установленных имущественных и финансовых санкций) составляют в совокупности не менее 500 тыс. руб. и они не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда должны были быть исполнены. При подаче заявления в суд о признании банкротом необходимо указать, в том числе, сумму требований кредиторов, размер задолженности, сведения об имеющемся у должника имуществе, обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. К заявлению необходимо приложить документы, предусмотренные процессуальным законодательством и законодательством о банкротстве граждан. Копии заявления также необходимо направить конкурсным кредиторам и (или) в уполномоченный орган. Дело о банкротстве должника рассматривается арбитражным судом по месту жительства должника. Заявление может быть подано в арбитражный суд путем личного обращения (через отдел делопроизводства, канцелярию арбитражного суда), по почте либо в электронной форме с использованием сети Интернет. На депозит суда необходимо внести денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему и лицам, обеспечивающим исполнение возложенных на него обязанностей, если вы дадите согласие на их привлечение. По результатам рассмотрения заявления суд выносит определение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина либо о признании банкротом и введении процедуры реализации имущества. Признание арбитражным судом гражданина банкротом влечет для него определенные последствия:

• в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
• в течение пяти лет -  дело о банкротстве гражданина не может быть возбуждено по его заявлению. При этом в случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств не применяется;
• в течение трех лет - гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом;
• в течение десяти лет - не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией;
• в течение пяти лет - не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями;
• в случае признания гражданина банкротом суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ. Временное ограничение права на выезд гражданина из РФ действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения судом мирового соглашения;
• после признания гражданина банкротом все его имущество идет в конкурсную массу. Исключение составляет имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством;
• после признания должника-гражданина банкротом все сделки, заключаемые им без участия финансового управляющего, ничтожны и не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;
• при обнаружении сокрытого имущества производство по делу о банкротстве может быть возобновлено и данное имущество будет реализовано с целью удовлетворения оставшихся требований кредитора.

Что касается внесудебного банкротства, то с 1 сентября 2020 года в Закон о банкротстве внесены изменения, касающиеся внесудебного порядка банкротства для физических лиц.

Внесудебному порядку банкротства граждан отведен параграф в главе X Закона о банкротстве, который регламентирует условия, при которых можно использовать данную процедуру. Условием для подачи заявления о признании банкротом во внесудебном порядке является размер неисполненных денежных обязательств – не менее 50 000 рублей и не более 500 000 рублей, при этом в отношении гражданина должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю по причине отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными, а также не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю.

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается гражданином по месту жительства или месту пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг. При этом, гражданин при подаче заявления обязан представить список всех известных ему кредиторов и размера обязательств перед ними. МФЦ проверяет заявителя на предмет соответствия обязательным критериям, и размещает информацию о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Вопрос: Какие подводные камни необходимо учитывать при проведении процедуры банкротства. Может ли арбитражный управляющий продать квартиру или дом, в котором живет гражданин?

Ответ: Анализируя материалы судебной практики по банкротству физических лиц, можно прийти к выводу, что нередко наиболее ликвидным активом таких должников является их единственное жилье. Проблема обращения взыскания на единственную жилую недвижимость должника - физического лица (в том числе индивидуального предпринимателя), а также совместно проживающих с ним членов его семьи, пригодную для их постоянного проживания, связана с прямым законодательным запретом на совершение указанных действий, который содержится в п. 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. Впрочем, как следует из закона и судебной практики по банкротным делам, в определенных случаях приведенная правовая норма не поможет такому должнику уберечь свое имущество от притязаний кредиторов. Наиболее распространенный случай, когда должнику точно придется расстаться со своим недвижимым имуществом, - наличие обременения в виде залога (ипотеки). Кроме того, к подобным случаям относится: использование единственного жилья должником не по прямому назначению; либо характеристики единственного жилья превышают необходимый для нормального существования должника и членов его семьи уровень; либо единственное жилье не подпадает под исполнительский иммунитет ввиду отсутствия у него статуса жилого объекта.