Последствия признания гражданина банкротом

«Хочу списать долги и начать с чистого листа» — с такой целью многие граждане обращаются за процедурой банкротства. Но «чистый лист» даётся не бесплатно: за списанием долгов следуют ощутимые ограничения — от продажи имущества до запрета на кредиты и руководящие посты. Разбираемся, какие обязательства и запреты ждут гражданина после признания его банкротом.

Банкротство — это ситуация, при которой гражданин не способен исполнять свои долговые обязательства. Судебная процедура признания должника банкротом сопряжена с дополнительными расходами: необходимо уплатить госпошлину и оплатить услуги финансового управляющего. При этом производство по делу может быть прекращено, если у должника недостаточно средств для выплаты вознаграждения управляющему.

«После признания гражданина банкротом всё его имущество (за исключением того, что необходимо для проживания) включается в конкурсную массу. Такое имущество подлежит реализации на торгах, а полученные средства направляются на погашение задолженности перед кредиторами», – пояснила начальник отдела по контролю (надзору) в сфере саморегулируемых организаций, правового обеспечения Управления Росреестра по Республике Адыгея Елена Туова.

Любая попытка утаить банковские счета, передать имущество родственникам или не задекларировать неофициальный доход рассматривается как сокрытие имущества от кредиторов. Такие действия квалифицируются как уголовное преступление — за них предусмотрен штраф в размере до 500 000 рублей либо лишение свободы на срок до трёх лет. Кроме того, при выявлении фактов недобросовестности суд вправе отказать в списании долгов.

По завершении процедуры банкротства суд списывает долги, которые не удалось погасить за счёт реализации имущества. Однако для гражданина наступают определённые юридические последствия:

• Обязанность раскрывать статус банкрота при обращении за кредитом. В течение пяти лет с даты завершения процедуры реализации имущества либо прекращения производства по делу о банкротстве гражданин обязан сообщать о своём статусе при подаче заявок на кредитование. Это не лишает его права обращаться за кредитом, однако существенно снижает вероятность одобрения заявки. Если при рассмотрении заявки выяснится, что должник не указал факт банкротства, в кредите будет отказано.
• Ограничения на повторное обращение с заявлением о банкротстве. В течение пяти лет после завершения процедуры гражданин не вправе самостоятельно инициировать новое дело о своём банкротстве. Если же в этот период кредитор или уполномоченный орган добьётся признания гражданина банкротом повторно, должник не будет освобождён от непогашенных обязательств.
• Запрет на занятие руководящих должностей. После завершения процедуры банкротства гражданин сталкивается с ограничениями по участию в управлении организациями:
  • в течение трёх лет — нельзя занимать должности в органах управления юридического лица;
  • в течение пяти лет — запрещено участвовать в управлении страховыми организациями, негосударственными пенсионными фондами, управляющими компаниями инвестиционных и паевых инвестиционных фондов, микрофинансовыми компаниями и иными аналогичными структурами;
  • в течение десяти лет — не допускается занятие должностей в органах управления кредитных организаций.
• Ограничения для бывших индивидуальных предпринимателей. Если должник имел статус ИП, повторная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя невозможна в течение пяти лет после завершения процедуры банкротства.