В рамках рубрики «Просто о важном» начальник отдела по контролю (надзору) в сфере саморегулируемых организаций Елена Вишнякова разъяснила, в чем состоят особенности банкротства физического лица.

В законодательстве[1] четко обозначены признаки, при которых может быть применима процедура банкротства физического лица:

  • сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей;
  • просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему составляет 3 месяца и более;
  • невозможность выплатить долг в дальнейшем.

Инициатором банкротства может выступать как сам должник, так и кредитор или налоговая служба.

Несостоятельность физического лица предполагает реализацию следующих процедур:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества должника;
  • мировое соглашение.

При наличии сопоставимого с имеющимися обязательствами дохода, позволяющего погасить долг за три года, применяется реструктуризация. Решение о реструктуризации задолженности применяется судом исходя из финансового состояния должника.

«Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга», - пояснила Елена Вишнякова.

Вместе с тем, не может быть реализовано при банкротстве:

  • единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
  • транспорт, используемый для основной работы;
  • компьютерная техника, применяемая в работе;
  • государственные премии и награды;
  • бытовые предметы, необходимые для осуществления жизнедеятельности.

Имущество должника реализуется в процессе процедуры, после чего долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику. Если средств не хватает, то гражданин освобождается от исполнения оставшихся обязательств, за исключением требований кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также требований, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Принимая не простое решение о признании себя банкротом, необходимо учитывать следующие нюансы:

  • все время процедуры банкротства (реализации имущества должника) гражданин не может распоряжаться своими личными финансовыми средствами и доходами – это делает финансовый управляющий;
  • на время процедуры суд может наложить на гражданина-должника запрет на выезд за пределы страны;
  • нельзя открывать счета и депозиты в банках, совершать сделки (продавать и приобретать недвижимость, транспорт, ценные бумаги и т.д.).
  • банкротство – платная процедура;
  • банкротство – длительная процедура. В среднем процедура банкротства должника-физического лица длится 8 – 9 месяцев.

[1] Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»