Списать долги через банкротство – как?

В рамках рубрики «Вопрос-ответ» продолжаем освещать самые актуальные и наиболее интересные темы. Данный материал будет полезен гражданам, планирующим вступить в процедуру банкротства, а также уже находящимся в ней и имеющим какие-либо вопросы в сфере банкротства.

Сегодня в вопросах банкротства граждан поможет разобраться эксперт, арбитражный управляющий, член Общественной палаты города Магадана, член Общественного совета при Управлении Росреестра по Магаданской области и Чукотскому автономному округу Монастырский Владимир Матвеевич.

- Владимир Матвеевич, уточните, в каких случаях гражданин может быть признан банкротом?

- В соответствии с Законом о банкротстве инициировать процедуру банкротства можно в следующих случаях: когда долг превышает 500 тысяч рублей; когда просрочки по выплатам длятся не менее 3-х месяцев; когда гражданин предвидит свою неплатежеспособность.

Максимальный срок выплаты долгов до признания банкротом составляет три года. Если спустя это время должник так и не погасил задолженность, он признается банкротом, а его имущество выставляется на реализацию.

Если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов он признается банкротом и вводится процедура реализации имущества гражданина.

-Кто инициирует процедуру банкротства?

- Это может быть сам гражданин либо его кредиторы.

- Что заберут при банкротстве?

- При подготовке документов для процедуры банкротства должник составляет список имущества, которое находится у него в собственности. Недвижимость, автомобили и другие ценные вещи подлежат изъятию и реализации на аукционе по банкротству, за исключением:

• единственного жилья гражданина и его семьи и земельные участки, на которых это жилье находится;
• продуктов питания, предметов обихода, одежды, обуви (предметы роскоши, драгоценности подлежат реализации);
• имущества, необходимого для профессиональной деятельности должника;
• домашних животных и птиц, содержащиеся без цели предпринимательств, помещений для их содержания, семян для посева;
• денежных средств в размере не менее величины прожиточного минимума на должника и лиц на его иждивении;
• материнского капитала;
• денежных средств, выплачиваемых в возмещение вреда, причиненного здоровью, либо в связи со смертью кормильца и иного имущества.

Соответствующий перечень установлен ст. 446 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Также может быть продано имущество, нажитое в период брака, но зарегистрированное на супруга (супругу) должника.

Кроме того, в отношении гражданина, признанного банкротом, применяются определенные ограничения. Так, гражданин не вправе распоряжаться своим имуществом, в том числе деньгами, находящимися на счете. Суд может запретить гражданину-должнику выезжать за пределы Российской Федерации.

- Банкротство – это спасение от долгов?

- Не всегда гражданин может быть освобожден от долгов по результатам проведения процедуры банкротства.

Гражданин не освобождается от долгов, если:

• привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;
• не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, который рассматривает дело о банкротстве;

- гражданин в отношении кредитора действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения долга, уклонился от уплаты налогов, сборов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

- Чем опасна процедура банкротства?

• В течение трех лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в его управлении;
• в течение пяти лет при обращении за кредитом (займом) гражданин обязан сообщать о факте банкротства и не может подавать новое заявление о признании себя банкротом;
• в течение пяти лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями;

- в течение десяти лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

- Что будет с долгами после банкротства?

 - Главный плюс банкротства — списание долгов. Сразу по завершении процедуры аннулируются кредиты, микрозаймы, долги перед третьими лицами и даже задолженности по коммунальным услугам.

- Почему не берут на работу после банкротства?

- Банкротство физического лица абсолютно не влияет ни на официальное трудоустройство, ни на полноценную работу гражданина. Он может занимать ту должность, которая его устраивает, за исключением органов управления организации.

Таким образом, решив начать процедуру банкротства, поддавшись навязчивой рекламе о помощи в списании долгов, прежде всего, следует четко оценить последствия после признания гражданина банкротом.

Благодарим нашего эксперта за интервью и полезную информацию, которая, уверены, поможет гражданам оценить риски и последствия довольно длительной, а значит, финансово-затратной и непростой во всех отношениях процедуры банкротства граждан.

Управление Росреестра для граждан и юридических лиц также разъясняет, что, в случае недовольства работой арбитражного управляющего, который ведет дело о банкротстве, необходимо обращаться с жалобой:

• либо в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, членом которой является данный арбитражный управляющий;
• либо в Управление Росреестра по Магаданской области и Чукотскому автономному округу. Обращения (жалобы) можно направлять письменно, почтовым отправлением либо в электронном виде через официальный сайт Росреестра rosreestr.gov.ru.